25元一年保55万!这种保险抢了谁的生意

每经记者 涂颖浩    每经编辑 易启江 李净翰    

25元一年保55万、49元一年保100万……

于学军指出,在缓解看病贵方面,着力以降低药价为突破口,实施三医联动。主要几个措施:

该人士还指出,要提高潜在用户规模,普惠型商保在推广费用上就必须加大投入。高推广费用会导致在保证用户正常利益的情况下进一步加大自身亏损的风险。

在建立多层次医疗保障体系的政策目标下,以人保财险、平安养老、太保产险为代表的大型险企纷纷加入到承保人之列,不少中小保险公司也争相入局。作为承保公司,保险公司如何看待这一市场,未来在各个城市的布局计划如何?

2020年3月5日,《中共中央 国务院关于深化医疗保障制度改革的意见》发布,明确了“到2030年,全面建成以基本医疗保险为主体,医疗救助为托底,补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系”。

据悉,自2015年深圳市推出“重特大疾病补充医疗保险”,得益于深圳市政府和医保局等部门的大力推动,2019年,该项目参保人数已经达到750万人。2020年,“一城一险”的普惠型医疗保险大有爆发之势。

一是推进国家组织药品集中采购和使用,着力降低虚高的药价。4个直辖市和7个副省级城市首批25个试点药品中选价格平均降幅达到52%,随后又扩大到全国,第二批中选药品价格平均下降53%。开展药品价格谈判,对进口抗癌药等实施零关税。完善国家基本药物制度,规范药品使用管理,保障短缺药品供应。

此外,记者从市商务局了解到,本市美发美容行业已基本完成核酸检测工作,目前已完成对16703家市场主体的排查,共有71815人接受核酸检测采样,目前已出检测结果的67318人均为阴性。

二是加强资源和服务整合。全国组建城市医疗集团已经达到1408个,县域医疗共同体达到3346个,跨区域的专科联盟达到3924个。同时推进家庭医生签约服务,试点社区医院建设,提升基层医疗水平。

一是有序推进区域医疗中心建设,考虑病种流向等因素,在8省开展试点,逐步优化全国层面的高水平的医疗资源配置。推进医联体建设和县域综合医改,现在84%的县级医院已经达到二级以上的医院水平。2019年全国县域内常见病、多发病就诊率已经达到90%左右。

值得一提的是,普惠型医疗保险的高杠杆属性与“百万医疗险”形成对标。多位保险业内人士在接受每日经济新闻(微信号:nbdnews)记者采访时认为,普惠型医疗保险与百万医疗险客观上存在局部竞争,眼下,普惠型医疗保险还处于市场普及阶段,增长势头有待观望。

从各地实践看,此类产品形态较为统一,主要对接医保、并覆盖特效药报销。从定价看,目前最便宜的是海南城乡居民大病补充高额医疗保险,定价仅为25元/年,对应保额是55万元;最贵的是珠海大爱无疆,保费是190元/年,对应保额是100万元。

每日经济新闻(微信号:nbdnews)记者在采访中注意到,业内对于普惠型医疗保险火爆,给百万医疗险市场带来的影响评价不一。如有保险公司人士告诉记者,在一些城市的普惠型医疗保险推出后,市场反馈是对于其百万医疗业务产生了一些冲击。

北京市美发美容行业协会会长陈桂钦表示,目前大部分门店都执行了严格的消毒措施,对于个别门店出现座位间距过近、未公示防疫标准等情况,已现场指导经营人员进行整改。

随后,协会一行人来到东方名剪方庄店,顾客进店时也需要使用健康宝扫码登记。在店里,无论是沙发还是座椅,每隔一个座位都会贴出“此位置暂停使用”的标签,同时,工位上配有酒精消毒液和紫外线消毒箱,工作人员不间断对座位和理发工具进行消毒。北京市美发美容行业协会名誉会长、东方名剪创始人卢连德介绍,目前东方名剪在北京所有门店均正常营业,疫情发生后,公司为所有门店统一配备了消毒工具,并专门开发了预约系统,顾客到店前可在线上进行预约。

于学军表示,2019年,全国开展远程医疗服务超过了2172.3万人次。截至2019年底,258个地市实现区域内就诊一卡通。运用信息化技术优化服务流程,二级以上医院普遍实行预约诊疗、就诊导航、移动支付等线上服务。三级医院预约诊疗率超过50%。

普惠型医疗保险一般都是由政府指导,商业保险公司承保,全民动员参保,解决个人自担医疗费用负担过重的问题。由于在大病保险等项目的经办中累积了经验,各大保险公司得以优先入局。

三是持续深化“放管服”促进健康产业和社会办医规范发展。四是加快“互联网+医疗健康”发展,远程医疗服务覆盖面大大拓展。

25元-190元/年定价到底能保什么?以价格49元/年的惠民保为例,100万限额的保障主要包含两个部分:一是住院医疗费用,为医保报销范围内的个人自付部分;二是15种特药费用报销,是对医保目录外个人负担部分。此外,产品设有2万元免赔额和80%的报销比例。

业内人士分析称,从整体方面来讲,两者是协同补充关系。普惠性体现在不限年龄、不限职业、一般既往症也能保、保费统一且低廉,而百万医疗险不同年龄定价不同,对于被保险人投保时的健康状况是有严格要求的。因此,对于高年龄、非标准体这类不能购买百万医疗险的人群而言,普惠型补充保险产品是一个很好的选择。

东吴人寿相关人士在接受每日经济新闻(微信号:nbdnews)记者采访时表示:“从目前已运行完整保障年度的城市项目来看,普惠型医疗保险面临保本微利甚至是微亏的状态。核心点在于普惠补充医保更加依赖政策支持以覆盖更多用户。普惠型保险的保费价格较低,需要获得可观的用户规模,建立可理赔的风险保费池,增加对于客户的实际价值。”

上午,记者跟随协会来到西单大悦城中的吉米造型,店里只有一位顾客正在理发。由于疫情期间顾客减少,店里相应扩大了工位间隔,并保持1.5米以上的间距。工作人员现场还出示了所有员工核酸检测结果为阴性的证明,并登记到店客人个人涉疫信息。

在君太百货中的木北造型,有两名顾客正在店里吹头发,间距在两米左右。门店入口的桌子上摆有酒精、免洗手消毒液等各种防疫用品,顾客进店前需要出示健康宝并进行登记、测温。店里每个座位旁都放有酒精消毒液和消毒湿巾,工作人员使用消毒液和消毒湿巾对理发工具进行消毒。洗发区域还安装了一次性毛巾机,让洗发的顾客更放心。

三是健全全民医保制度。建立统一的城乡居民医保和大病保险制度。人均财政补助标准逐年提高,完善多元复合式支付方式,建立完善医疗救治制度,积极发展商业健康保险。

据每日经济新闻(微信号:nbdnews)记者不完全统计,目前,普惠型医疗保险已落地22个城市,保额普遍设计在100万、甚至200万,对应保费只有几十元。

本报讯(记者 马婧)理发工具一客一消毒、工位间距1.5米以上、进店测温登记、查核健康宝、全员核酸检测……由于与消费者接触较为紧密,美发美容店需要时刻按照高标准加强疫情防控。日前,在市商务局的指导下,市美发美容行业协会分批走访本市美发美容店,根据疫情期间行业经营服务指引,对行业开展自查自纠。

二是全面推开公立医院综合改革。全部取消药品和耗材加成,破除以药补医的机制,开展现代医院管理试点,全面推进以质量为核心,公益为导向的绩效考核。

在位于清华科技大厦的付军剪艺门店,各项防疫措施公示贴在店门口,顾客使用健康宝扫码登记,对鞋底进行消毒后才能进店。记者注意到,入口处摆有一台鞋膜机,只需将脚踩在机器上,并向后拉到所需长度,踩下开关,鞋底就会紧紧包上保鲜膜。店里为洗发的顾客准备了额贴和一次性毛巾,理发时会在公用围布下方垫上一次性围布,理发工具也会使用酒精进行一客一消毒。

每日经济新闻(微信号:nbdnews)记者注意到,其他城市的产品保障水平和价格基本对应。如定价190元/年的珠海大爱无疆,保障范围还包括医保目录内的超高额医疗费用补偿、重大疾病定期给付金,此外在报销比例和免赔额的设计上也有所差异。

日前,在位于西城区的飞雨言造型店,北京市美发美容行业协会工作人员在查看店内一客一消毒情况。

在保障责任上,百万医疗险范围更广,而普惠型补充医疗保险的优势也较为明显,作为有政府指导的保险产品,更有公信力,与其它短期健康险相比在持续经营方面具有优势。

业内人士指出,一般来说保险公司为了把控风险,会设置年龄、职业、健康告知等门槛。而普惠型医疗保险放开了这些限制,只能通过提高免赔额或是限制报销比例等方式来控制理赔率。

业内人士认为,普惠型医疗保险的爆发与国家和地方医保局陆续挂牌有关,该产品的普惠属性,能更好地服务于建立多层次医疗保障体系。